太多的普通澳大利亚人正成为国内外犯罪分子的牺牲品，这些犯罪分子使用越来越聪明的欺骗手段窃取他们的毕生积蓄、家庭存款和退休金余额。弱势的澳大利亚人，包括那些非英语社区和第一民族的人，正成为残酷的目标。

如今，采取常识性的预防措施和“保持头脑清醒”并不总是足够的。

退休的墨尔本大学(Melbourne University)金融学者金•索耶(Kim Sawyer)很难被指责不了解银行欺诈的风险。然而，正如金强有力地写的那样，他和妻子在2023年的一次骗局中损失了250万美元的退休金余额。

值得赞扬的是，这些行业的一些公司正在采取措施解决这一问题。

例如，Optus和西太平洋银行今年合作开发了西太平洋银行安全呼叫(Westpac Safecall)技术，该技术允许西太平洋银行的客户通过他们的银行应用程序接听西太平洋银行品牌和验证的电话，并显示电话的原因。

如今，99%以上的银行互动都是在线或通过应用程序进行的，这项技术可以带来真正的改变。

但这样的创新应该成为常态，而不是例外。

半个多世纪以来，法律框架应将规避风险的责任分配给能够以最低成本规避风险的一方，这已成为一项普遍同意的经济原则。银行、电信公司和数字平台控制着允许诈骗传播的系统和流程，而不是消费者，他们降低风险的最佳行动是停止使用这些基本服务。

这正是英国新的强制性报销法所体现的思想。在整个经济体中，最能有效、大规模地打击诈骗的是银行，而不是个人，我们也为安全存放资金的特权付出了代价。

由于议会将在今年年底前考虑新的反欺诈框架，我鼓励政治家们把消费者放在第一位，并在这项立法之前假定报销。

英国实施了一项强制性报销计划。如果我们想要消除我们作为世界上被骗最多的国家之一的地位，澳大利亚需要采取类似的决心。索耶先生和数百万失去了辛苦积蓄的澳大利亚人理应得到这样的待遇。

• 卡罗尔·贝内特(Carol Bennett)是澳大利亚通信公司的首席执行官消费者行动网络。